Личный финансовый план

Время-деньгиЧто такое ЛФП?

Личный финансовый план — это документ, отражающий текущее положение ваших дел, ваши личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижения, то есть накопления и инвестирования средств. Это, прежде всего, документ, он обязательно должен быть перенесен на бумагу. Если личный финансовый план существует только в вашей голове, то он не будет реализован. Средний срок, на который составляется личный финансовый план, составляет 10 лет.

Итак, желания сформулированы, финансовые цели намечены. Теперь важно верно оценить текущее положение ваших финансовых дел. Составление плана начинается с анализа того, чем вы располагаете сегодня. Процедура во многом похожа на постановку бухгалтерского учета в небольшой компании. Это анализ ваших активов/пассивов, доходов/расходов. К сожалению, трудности часто возникают и на этом этапе составления личного финансового плана. Далеко не каждый может назвать точную сумму по каждой статье расходов. Сколько составляют ваши ежемесячные транспортные расходы? Сколько вы тратите на покупку продуктов? Часто люди тратят столько же, сколько и зарабатывают и таких людей большинство. Такие люди чаще всего не знают, что делать со свободными деньгами, они не доверяют ни банкам, ни компаниям. Поэтому они свободные средства чаще всего просто расходуют. Тех, у кого расходы равны доходам, — большинство. А иногда расходы превышают доходы, то есть люди берут кредиты.

Прояснить ситуацию помогают специальные таблицы расходов, включающие помимо прочих такие статьи, как обеды на работе, развлечения, хобби, лекарства и т.д. К статьям расходов также можно отнести, например, выплаты процентов по кредиту. И в ходе заполнения таблиц нередки случаи, когда люди обнаруживают, что некоторые статьи расходов в действительности оказываются в несколько раз больше, чем им представлялось.

Оцениваемые активы разделяются на приносящие доход (банковские счета, рентная недвижимость, ценные бумаги, паи ПИФов, бизнес и др.) и не приносящие доход (квартира, автомобиль и др.). Однако, как показывает практика, бывает и так, что люди не могут с первого раза верно оценить собственные активы. «У меня была клиентка, которая забыла о том, что у нее в другом городе есть два гаража, — рассказывает Владимир Савенок. — В одном из них стоял автомобиль, которым никто не пользовался. То есть в данном случае это были деньги, которые лежали и постепенно уменьшались. Оценивая активы, мы спрашиваем клиентов, действительно ли им нужен вот этот гараж или вот этот участок. Иногда целесообразнее продать актив и инвестировать высвободившиеся средства в другое место, туда, где они будут давать определенный доход».

Работа над созданием личного финансового плана начинается с анализа текущей ситуации. Зафиксируйте в плане следующие данные:

  • Сумма ежемесячного дохода (укажите источник и дату поступления средств);
  • Сумма ежемесячных расходов (укажите статьи расходов);
  • Активы, приносящие доход;
  • Активы, не приносящие доход;
  • Пассивы;

Оцените, насколько рационально вы используете свой капитал, и по необходимости внесите коррективы.

Начало тут, продолжение здесь

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

пять × один =

*